行业动态

为中小企业发展助力:增加信用贷款、首贷、无还本续贷

2020-09-21 11:22:21 admin 1

八部门(中国人民银行、银保监会、发展改革委、工业和信息化部、财政部、市场监管总局、证监会、外汇局)一口气出台30条举措,满足中小微企业的金融需求。

61日出炉的《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》(下称《意见》),从落实中小微企业复工复产信贷支持政策、开展商业银行中小微企业金融服务能力提升工程、改革完善外部政策环境和激励约束机制、发挥多层次资本市场融资支持作用、加强中小微企业信用体系建设、优化地方融资环境、强化组织实施等七个方面,提出了30条政策措施。

在不折不扣落实中小微企业复工复产信贷支持政策方面,《意见》提出了5项举措,包括安排好中小微企业贷款延期还本付息、发挥好全国性银行带头作用、用好再贷款再贴现政策、开发性、政策性银行要把3500亿元专项信贷额度落实到位,以及鼓励保险机构发挥保险保障作用,提供针对性较强的贷款保证保险产品。

今年政府工作报告对对国有大行的普惠业务要求提出了再上台阶。2020大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%”,而2019年要求则是,国有大型商业银行小微企业贷款增长30%以上。

《意见》要求全国性银行要用好全面降准和定向降准政策,实现中小微企业贷款量增价降,出台细化方案,按月跟进落实。五家大型国有商业银行普惠型小微企业贷款增速高于40%。全国性银行要合理让利,确保中小微企业贷款覆盖面明显扩大,综合融资成本明显下降。

同时,八部门从五个方面要求商业银行提高中小微企业金融服务能力。

《意见》明确要求商业银行把经营重心和信贷资源从偏好房地产、地方政府融资平台,转移到中小微企业等实体经济领域。

央行数据显示,2019年末,全国主要金融机构(含外资)房地产贷款、个人住房贷款余额分别比上年增长14.8%16.7%,增速分别比上年回落5.2个、1.1个百分点。深圳、天津、浙江等多个热点地区房地产贷款新增占比持续回落。

在最新的《中国区域金融运行报告(2020)》中,央行在专题中已经明确表示,下一步,坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位和不将房地产作为短期刺激经济的手段要求, 保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性。

此外,《意见》还要求银行改革小微信贷业务条线的成本分摊和收益分享机制,全国性商业银行内部转移定价优惠力度要不低于50个基点,中小银行可结合自身实际,实施内部转移定价优惠或经济利润补贴。

所谓内部资金转移定价(FTP),指的是金融机构根据外部定价基准和自身经营导向制定的内部资金价格。

央行货币政策司司长孙国峰今年3月曾表示,继续推进LPR改革,有序推进存量浮动利率贷款定价基准转换,引导完善商业银行FTP体系,将LPR内嵌入银行内部利率机制中,完善LPR传导机制,继续释放改革促进降低贷款实际利率的潜力。

目前,绝大多数全国性银行已将LPR内嵌入FTP曲线,不过,一些较小的地方法人机构自主定价能力不足。一些村镇银行、农信社等小法人机构采取跟随市场定价,确定贷款利率之后倒算相应的LPR加点幅度,与全面运用LPR的要求还有差距。

为了个更好的发挥发挥贷款市场报价利率改革作用,《意见》明确,将主要银行贷款利率与贷款市场报价利率的点差纳入宏观审慎评估考核,密切监测中小银行贷款点差变化。督促银行业金融机构将贷款市场报价利率内嵌到内部定价和传导相关环节,疏通银行内部利率传导机制。按照市场化、法治化原则,有序推进存量浮动利率贷款定价基准转换。

《意见》同时要求银行大幅增加小微企业信用贷款、首贷、无还本续贷。

商业银行要优化风险评估机制,注重审核第一还款来源,减少对抵押担保的依赖。在风险可控的前提下,力争实现新发放信用贷款占比显著提高。督促商业银行提高首次从银行体系获得贷款的户数。允许将符合条件的小微企业续贷贷款纳入正常类贷款,鼓励商业银行加大中长期贷款投放力度,力争2020年小微企业续贷比例高于上年。

这一要求需要创新货币政策工具来配合。

小微企业经营风险大,银行发放贷款时,一般要求抵押担保,目前中小银行发放信用贷款的占比只有8%左右。为缓解小微企业缺乏抵押担保的痛点,提高小微企业信用贷款比重,央行创设普惠小微企业信用贷款支持计划,提供4000亿元再贷款资金,通过特定目的工具(SPV)与地方法人银行签订信用贷款支持计划合同的方式,向地方法人银行提供优惠资金支持。

除了内部改革,《意见》还提出从八个方面改革完善银行业金融机构外部政策环境和激励约束机制。

具体来说,八部门提出,要综合运用多种货币政策工具,强化货币政策逆周期调节和结构调整功能,引导金融机构加大对中小微企业的信贷支持力度。建立健全商业银行小微企业金融服务监管评价、金融企业绩效评价管理办法、政府性融资担保考核,强化外部考核激励机制。积极发挥地方政府性融资担保机构增信作用,大幅拓展政府性融资担保覆盖面并明显降低费率。2020年国家融资担保基金力争新增再担保业务规模4000亿元,与银行业金融机构开展批量担保贷款业务合作,提高批量合作业务中风险责任分担比例至30%

此外,《意见》明确,要发挥多层次资本市场融资支持作用。引导公司信用类债券净融资比上年多增1万亿元,金融机构发行小微企业专项金融债券3000亿元,释放更多资源用于支持小微企业贷款。支持符合条件的中小企业上市融资,加快推进创业板改革并试点注册制。优化新三板发行融资制度,引导和鼓励创业投资企业和天使投资专注投资中小微企业创新创造企业。

深圳瑞思通金融服务有限公司,成立于2013年瑞思通金服自成立以来,积累了丰富的金融行业实务经验和广泛的融资渠道资源,致力于解决中小企业融资难、融资贵以及个人资金需求等问题。

如果您有任何资金问题都可以直接拨打我们的在线服务热线0755-84237016或者添加瑞思通客服微信(shengykj),将免费获得一对一专业贷款咨询服务。

 


服务顾问1对1专业贷款咨询

闵健健

5

服务经验

352

服务客户

99.1%

满意度

郭丽霞

3

服务经验

186

服务客户

99.0%

满意度

林盛徐

4

服务经验

218

服务客户

98.9%

满意度

韩西

4

服务经验

243

服务客户

99.3%

满意度